一段時(shí)間前，個(gè)人存款超過5萬元需要注冊(cè)資金來源引起熱烈討論，早期監(jiān)管大轉(zhuǎn)賬文件，不僅企業(yè)，甚至個(gè)人現(xiàn)在用錢很麻煩，所以現(xiàn)在私人轉(zhuǎn)賬還可以嗎？如何防止銀行基本賬戶受到監(jiān)管？
一.可以公對(duì)私.私人轉(zhuǎn)賬可以嗎！只有大額轉(zhuǎn)賬才會(huì)受到監(jiān)管。深圳公共賬戶大現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為50萬元，私人賬戶大現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)為20萬元。個(gè)人私人轉(zhuǎn)賬，如朋友之間的轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天有很多.超額，也會(huì)受到監(jiān)管。
特別是短期內(nèi)，個(gè)人賬戶經(jīng)常在關(guān)聯(lián)公司之間轉(zhuǎn)移，資金收付頻率和金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不一致，資金收付流程與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不一致，現(xiàn)金存取金額.頻率和用途與正?，F(xiàn)金收付明顯不一致等。如果你接到銀行電話，只需解釋資金來源.用途合理，最好提供相關(guān)證明材料。
二.企業(yè)如何使用銀行基本賬戶進(jìn)行公私？企業(yè)如何使用私人銀行卡，既不觸及政策底線，又能保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行？
1.用私人銀行卡轉(zhuǎn)賬，除了省手續(xù)費(fèi)沒有其他好處。最安全的方法是企業(yè)直接使用公共賬戶結(jié)算。
2.資金來源合法，交易合法。
3.建立和完善公司貨幣基金管理的內(nèi)部控制體系，規(guī)范現(xiàn)金和銀行存款管理，降低資金管理風(fēng)險(xiǎn)。
4.企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)政策的認(rèn)識(shí)要與時(shí)俱進(jìn)，從“避稅”轉(zhuǎn)向“節(jié)稅”，如充分利用國家稅收優(yōu)惠政策，請(qǐng)專業(yè)人士提供咨詢服務(wù)等。
三.公共私人轉(zhuǎn)賬應(yīng)注意哪些問題？
1.符合公轉(zhuǎn)私情況，每月發(fā)工資.獎(jiǎng)金等，這是公戶向私戶轉(zhuǎn)賬、個(gè)人收入、其他勞動(dòng)收入等最常見的例子.個(gè)人銷售收入也是如此。還有員工的報(bào)銷，個(gè)人借給企業(yè)的貸款也可以從公共賬戶轉(zhuǎn)移到私人賬戶。
保險(xiǎn)公司支付的賠償金.退費(fèi)退金額也從企業(yè)公戶轉(zhuǎn)入私戶。此外，還有個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存.個(gè)人接受的贈(zèng)與或繼承款.退稅等合法款項(xiàng)允許從企業(yè)公戶轉(zhuǎn)入私人賬戶。
2.轉(zhuǎn)賬備注非常重要。發(fā)票備注欄的填寫應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)化。事實(shí)上，銀行轉(zhuǎn)賬備注欄也非常重要。在公私賬戶轉(zhuǎn)賬中，應(yīng)如實(shí)注明交易類型。銀行將審查資金交易，因此企業(yè)的轉(zhuǎn)賬備注應(yīng)真實(shí).合理。
只要交易正常，公戶轉(zhuǎn)公戶，私戶轉(zhuǎn)私戶，還是公私互轉(zhuǎn)都沒問題。只要涉及挪用.洗錢.腐敗等違法行為，或?yàn)榱颂佣?，無論哪個(gè)賬戶如何轉(zhuǎn)賬，多少圈，都會(huì)發(fā)現(xiàn)問題，為了不違法，也能正確使用自己的銀行賬戶，請(qǐng)務(wù)必遵守相關(guān)政策。